Готовые рейтинги МФО часто заказные или составлены под среднего клиента. Покажем, как за 30 минут составить персональный рейтинг лучших МФО и выбрать оптимальный вариант.
Содержание:
Шаг 1 — проверка легальности
Начинайте с отсева плохих вариантов. Первый фильтр — легальность и отсутствие массовых жалоб.
Проверьте наличие в реестре ЦБ на cbr.ru. Должна быть действующая запись. Нет в реестре — вычеркиваете.
Смотрите на возраст компании. Меньше года — повышенный риск. Лучше выбирать с опытом более 3 лет.
Изучите судебную практику на arbitr.ru. Десятки исков от клиентов — плохой знак. Почитайте свежие отзывы за 3–6 месяцев.
Шаг 2 — анализ реальной ПСК
Полная стоимость кредита — главный показатель. Но указывают ее по-разному.
Возьмите стандартную ситуацию: 15 000 рублей на 14 дней. Запросите индивидуальные условия.
Компоненты для расчета ПСК:
- Процентная ставка — 0,8–1,5 % в день.
- Комиссия за выдачу — 0–500 рублей.
- Плата за перевод — 0–150 рублей.
- Страховки — 0–3 % от суммы.
- СМС-информирование — 0–100 рублей.
Сложите платежи и разделите на сумму — получите процент переплаты. Умножьте на количество периодов в году — это реальная ПСК.
Пример: 15 000 на 14 дней. Проценты 2100, комиссии 400, страховка 300. Итого 2800. 2800 ÷ 15 000 = 18,7 %. 18,7 % × (365 ÷ 14) = 487 % годовых.
Сравнивайте итоговую ПСК, а не рекламную ставку.
Шаг 3 — оценка пролонгации
Проверьте условия продления. Мягкая политика при проблемах сэкономит деньги.
Стоимость пролонгации критична. Одни берут только проценты, другие добавляют комиссию 300–500 рублей.
Узнайте про реструктуризацию. Хорошая организация замораживает штрафы, растягивает долг на 3–6 месяцев.
Проверьте размер штрафов. По закону максимум 0,05 % в день. Некоторые берут 0,01–0,03 %.
Шаг 4 — скорость получения
Время рассмотрения варьируется от 5 минут до 2 дней. Автоматическое одобрение за 10–15 минут — отлично.
Проверьте требования к истории. Чистая КИ — выбирайте с жестким скорингом, там лучше ставки. Есть просрочки — ищите лояльные.
Оцените личный кабинет. Должны быть детализация долга, график платежей, досрочное погашение онлайн.
Шаг 5 — финальное сравнение
Собрали данные по 5–7 МФО — сводим в таблицу.
Создайте таблицу: название, ПСК, комиссии, пролонгация, скорость. Заполните для каждой.
Присвойте веса критериям. Если срочно — скорость 30 %, ПСК 40 %, остальное 30 %. Оцените по 10-балльной шкале, умножьте на веса.
Не гонитесь за минимальной ПСК любой ценой. Переплата на 100–200 рублей может быть оправдана скоростью.
Маркетплейс Финуслуги предлагает готовые сравнительные таблицы с ключевыми параметрами и фильтры по критериям для выбора на основе прозрачных данных.
